Český trh s pojištěním motorových vozidel prochází zajímavou proměnou. Havarijní pojištění v prvním čtvrtletí roku 2026 poprvé v historii překonalo povinné ručení v objemu předepsaného pojistného. Zatímco v roce 2020 bylo zhruba o miliardu korun menší, letos dosáhlo 10,715 miliardy korun a těsně předstihlo povinné ručení s 10,552 miliardy. Aktuální čísla však zároveň naznačují, že se dosavadní vývoj začíná obracet. Havarijní pojištění zpomaluje, povinné ručení naopak zrychluje.

Ještě donedávna se rozdíl mezi oběma segmenty zdál stabilní. Povinné ručení bylo dlouhodobě největším produktem autopojištění, zatímco havarijní pojištění postupně dohánělo náskok díky výrazně rychlejšímu růstu. Mezi lety 2020 a 2026 vzrostlo předepsané pojistné u havarijního pojištění o 80,9 %, tedy v průměru o více než 10 % ročně. Povinné ručení za stejné období přidalo 51,1 %, což odpovídá zhruba sedmi procentům ročně. Právě tato dynamika způsobila, že havarijní pojištění letos poprvé povinné ručení předběhlo.

Letos se ale karta obrací. V prvním čtvrtletí 2026 vzrostlo předepsané pojistné u povinného ručení meziročně o 8,86 %, zatímco havarijní pojištění přidalo 6,46 %. Ještě v roce 2024 přitom havarijní pojištění rostlo více než dvojnásobným tempem. Tehdy meziročně posílilo o 13,5 %, zatímco povinné ručení jen o 5,7 %.

„Havarijní pojištění několik let rostlo rychleji než povinné ručení, a právě díky tomu se letos poprvé dostalo v objemu předepsaného pojistného před něj. Zajímavější ale je, že se tento trend začíná obracet. Zatímco tempo růstu havarijního pojištění zpomaluje, povinné ručení naopak zrychluje. Pokud bude vývoj pokračovat stejným směrem, může si povinné ručení svůj náskok během dalších čtvrtletí znovu vzít zpět,“ říká Martina Mádlová, autorka vzdělávacích textů pro blog povinneruceni.biz.

Růst povinného ručení nestojí jen na vyšších cenách. Počet uzavřených smluv meziročně vzrostl o 5,38 % na 9,36 milionu. Průměrné roční pojistné se zvýšilo z 4364 Kč na 4508 Kč, tedy o 3,3 %. Přibližně dvě třetiny růstu tak tvoří vyšší počet smluv, zbytek připadá na růst průměrného pojistného.

Havarijní pojištění rovněž přidává nové klienty. Aktivních smluv přibylo o 4,06 % na 2,9 milionu. Průměrné roční pojistné dosáhlo 14 763 Kč, tedy zhruba trojnásobku povinného ručení.

Spolu s růstem pojistného ale rostou i škody. U povinného ručení dosáhly v prvním čtvrtletí 2026 výše 5,313 miliardy korun, což je meziročně o 17 % více. Tempo růstu škod tak bylo téměř dvojnásobné oproti růstu samotného pojistného. Počet pojistných událostí vzrostl na 95 581 a škodní frekvence dosáhla 4,08 %.

Havarijní pojištění hlásí škody ve výši 5,599 miliardy korun, meziročně o 8,6 % více. Oba segmenty zůstávají ziskové, rychlejší růst škod však postupně zvyšuje tlak na jejich ekonomiku a může ovlivnit další vývoj cen.

„Z dostupných dat je patrné, že trh vstupuje do nové fáze. Už nepůjde jen o to, jak rychle poroste objem předepsaného pojistného, ale také o to, jak se pojišťovny vyrovnají s rostoucími náklady na pojistná plnění. Právě jejich vývoj může v dalších letech výrazně ovlivnit ceny i podobu jednotlivých pojistných produktů,“ doplňuje Mádlová.

Historicky první prvenství havarijního pojištění je výsledkem několikaletého rychlejšího růstu tohoto segmentu. Aktuální trend ale naznačuje změnu. Havarijní pojištění zpomaluje, povinné ručení zrychluje. Pokud bude vývoj pokračovat i v dalších čtvrtletích, není vyloučeno, že se povinné ručení na pozici největšího segmentu autopojištění opět vrátí.

Povinneruceni.biz je specializovaný informační portál zaměřený na povinné ručení, havarijní pojištění a další pojištění motorových vozidel. Nabízí aktuální informace o vývoji trhu, legislativních změnách i praktické rady pro motoristy. Součástí projektu je také online srovnání nabídek pojišťoven, které pomáhá řidičům vybrat pojištění podle ceny i rozsahu krytí.

Zdroj: Bezvafinance